Pagarésyefectoscomercialesconvertidosenliquidezinmediata.

El descuento comercial trabaja con pagarés, letras y efectos comerciales (instrumentos cambiarios con fecha de vencimiento determinada). El anticipo de facturas trabaja con facturas. En la práctica, descuento comercial es producto más clásico y bancario; anticipo de facturas es más moderno y flexible. Si recibes pagarés, descuento. Si recibes facturas, anticipo.

En el descuento "con recurso" (lo habitual), si el cliente no paga al vencimiento, tú debes devolver al banco el importe anticipado. El banco te lo carga en cuenta. Por eso es importante que el banco analice bien el riesgo del deudor (tu cliente) antes de descontar el pagaré.

Sí, en algunos casos se puede negociar descuento "sin recurso", donde el banco asume el riesgo de impago. Es más caro y se aprueba caso a caso, sobre todo si el deudor es muy solvente (Administración Pública, gran empresa). Lo evaluamos en el análisis previo.

El coste se compone de un tipo de interés (sobre el importe descontado, en función del plazo hasta vencimiento) y comisiones por operación. El coste total efectivo suele estar entre el [3-8%] anualizado dependiendo del plazo, perfil del deudor y de tu empresa.